不让研发断了线

　　高新技术关键研发设备对高新技术企业来说是至关重要的，如果发生损坏，将极大地影响研发和生产的进度。关键研发设备保险和营业中断保险则给企业穿上了风险“防护衣”，保障研发的持续性和稳定性。

　　“高新技术企业研发生产设备价值昂贵，其研发生产环境要求也高，常常需要精确控制震动、温度、湿度、气压、空气清洁度等环境参数。因此，普通意外事故可能会造成高新技术企业巨额的财产损失。”北京中金保险经纪有限公司副总经理吴超美列举说，由于半导体工艺的特殊性，连续稳定的供电成为生产中不可缺少的条件。2004年台湾新竹科技园发生的断电事故，造成了150亿新台币的损失；生物制药企业生产中要控制生产环境的温度、湿度和压力，保证生产环境的洁净度，这些控温仪器的失效和失灵会形成难以估计的损失；在社会和经济生活趋于网络化的今天，由于计算机部件损坏、病毒侵扰、断电等因素造成网络系统瘫痪，数据丢失与更改，都可能使企业蒙受巨大损失。

　　然而，随着关键研发设备保险的出现，企业财产损失有了承担者。记者注意到，在关键研发设备保险的保障条款中，除火灾、爆炸、雷击、暴雨等外来因素外，因工人、技术人员操作失误、缺乏经验等内部原因造成的损失，都在保险赔付范围之内。“此次试点将财产险和机损险结合在起来，大大简化了手续。”薛朝辉说。

　　如果关键研发设备损毁了，痛心疾首的不仅仅是急于赚钱的企业家，研发人员更是为科研资料的丢失而捶胸顿足。此时，如果不能及时到位追加科研经费，则会中断研发进程，影响研发成果的预定市场销售计划，使企业失去市场机会。

　　现在，这种情况则大为改观。如果企业投保高新技术研发营业中断保险，就可以迅速得到前期投入的科研费用保险赔偿金，及时恢复项目研发工作。

　　解科技人员后顾之忧

　　高管人员和关键研发人员是高新技术企业最宝贵的财富，但现实的工作和生活中可能会因意想不到的事故遭受人身伤害，高额的补偿金和意外医疗费用会给企业带来沉重的负担。如果能为这批核心人物提供人身意外保险，不仅能保证企业的正常生产经营，有效化解科技者对风险的顾虑，而且有利于企业吸引高科技人才。

　　据薛朝辉介绍，意外险在此之前已经推出，但是此次开展试点突破了年龄、比例、保险额度等限制，提供尽可能周全的保障。

　　“考虑到老院士、老科学家等科研人员的特殊情况，我们将被保险人的年龄从65岁放宽到70岁；针对高技术企业人才的稀缺，此次意外险的保险金额大大提高，保险额度可达数百万元。另外，此次试点取消了团体投保人员要达到90%%以上的覆盖比例，大大降低了企业参加意外险的门槛。”

　　针对科研工作者经常出国开展学术研究、野外考察等工作特点，意外险还增加了医疗费用补偿、住院津贴、重症监护津贴、烧烫伤保险金和家庭关爱金等保障，为科研人员提供全球性24小时保障。

　　由于高新技术企业人力资源结构复杂，行业具有特殊风险，在人身保险领域的需求也呈现多样性特征，一些创新险种在满足个性化需求上做文章。

　　除覆盖基本的意外伤害和重大疾病保险责任外，平安养老保险公司关注高新技术企业的特殊需求，针对核辐射、病毒实验室等危险岗位的研发高危人群即将推出工伤身故特别保险金，对特殊岗位的意外伤残给予赔付。

　　“在以前的险种里这些都属于免责条款，而现在却成为保险条款，这是一个很大的变化。”沈文京说，如何为科研人员解除后顾之忧，满足企业个性化需求，已经成为科技保险市场的重要突破口。